New Zealand's lenders face increased risks from the persistent strength of Auckland's property market, which hasn't slowed down as much as anticipated in spite of the Reserve Bank's efforts, says global credit rating agency Standard & Poor's.
The country's four biggest banks - ANZ Bank New Zealand, ASB Bank, Bank of New Zealand, and Westpac New Zealand - have had their stand-alone credit profiles dropped a notch by S&P, which said the rapid rise in Auckland house prices has amplified the risk of a sharp correction, even if such an event remains unlikely.
"We believe that if a sharp fall in house prices in Auckland were to occur, most financial institutions in New Zealand will be adversely affected, even when they do not have a significant exposure to home lending in the city," S&P said in a statement. "This is because of the importance of Auckland to the New Zealand economy - it accounts for about 35 percent of GDP (gross domestic product) and more than one third of the country's population."
 
各大银行信用评级下降，总理发话力挺
 
近日全球信用评级机构标准普尔（Standard & Poor's.）称，尽管新西兰央行在努力抑制奥克兰房价增长，但是从目前看来没有显著的效果。奥克兰房地产市场的异常火爆，会让新西兰的银行和放贷机构所面临的风险程度提升。
 
新西兰四家最大的银行——ANZ、ASB、BNZ以及Westpac都被标准普尔下调了信用等级，其中 ANZ，BNZ和Westpac银行的信用评级从A-下调到 BBB+,ASB银行的信用评级从A下调到A-,虽然这四家银行都有自己的信用评估标准，但是这次标准普尔的信用评级下调表明，奥克兰房价的快速上涨已经加剧了房价回落的风险以及外界对于奥克兰房地产价格泡沫的担忧。
 
标准普尔认为在过去三年里，新西兰房产价格突飞猛涨，新西兰整体经济发展不平衡，房地产泡沫的风险加剧。这次信用评级只是针对个别基础信用结构，是评估金融机构在不依赖于母公司的条件下，处理风险的能力，被下调的四家商业银行的母公司均在澳大利亚。经过这次评级，目前澳大利亚的审慎监管局（APRA）也提出让贷款方提升资本比率以减少房屋贷款损失的风险，澳大利亚的银行都纷纷加强自己的资产负债表。
 
标准普尔表示，一旦奥克兰房价出现大幅下跌的情况，新西兰大部分金融机构将受到不利影响，即便目前看来并没有这种迹象，但也需要提高警觉。在标准普尔的报告中这样写道“奥克兰的房价之所以会影响到新西兰全国的经济情况，是因为奥克兰对新西兰经济的重要性决定的：这座城市约占新西兰全国GDP的35%，全国超过三分之一的人口居住在这里。”
 
五月份时，新西兰央行曾表示，奥克兰房地产市场房价暴跌的可能性正在增加，这促使监管机构对房地产投资者进行非自住房贷款的限制也愈加收紧，原定新的LVR限贷政策（首付款提高到30%）将在十月份开始实施，在央行的鼓励下，多数一行也已提前推行。央行也一直通过降低利率来维持和刺激货币政策，遏制奥克兰房价飙升的现状。但是新西兰本地人的需求再加上净移民量的不断增长使得房屋的供应量一直没有满足人们的需求。
 
标准普尔警告各大金融机构，如果奥克兰的房价快速下跌，可能会拖累经济增长并推高失业率，同时、企业和消费者的信心也将被削弱。新西兰对外国资金的依赖以及本国储蓄率偏低的情况，都将加剧以上这些风险上升，这意味着当地金融机构面临信贷坏账的可能性显著增加。
 
但是标准普尔公司也表示，尽管风险加大，但是新西兰的银行体系相对于其他国家的银行体系还是风险系数较低的银行体系，有良好的银行监管机制和低风险偏好的支持部门，并且经济发展也有良好的弹性。
 
新西兰总理约翰.基在周一的新闻发布会上也表示对本国的信贷机构和银行体系很有信心，是足以抵挡奥克兰房产市场泡沫的冲击的。新西兰储备银行和各大商业银行也向总理展示了自己的各项贷款项目，以及各家银行的资产负债表和针对性的压力测试结果。总理很自信的向众人宣布，各项数据和测试都显示新西兰银行体系和金融信贷体系是经得起奥克兰房市泡沫和失业率提高的考验的，新西兰的信贷业是适当的，稳定的，安全的。
 
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