房贷保险

房子是家里主要的投资，房贷也是一笔不小的支出，所以我们要确保在我们突然生病不能工作或者是离职的情况下，还能够有偿还房贷的能力。一些意外事故，病痛在我们生活当中是很有可能发生的，但是一年中的带薪病假也许只能有几天，如果只够病假补助是可能不够支付您的按揭，负担经济上的压力，所以我们需要慎重的考虑一个紧急的计划。

主要的好处

• 房屋贷款保险可以在您发生意外或者生病不能工作时，为您支付该保单年度的保险金额(此金额逐年递减)，让您专注在恢复健康并不必忧虑如何支付按揭。
• 房屋贷款保险中还提供了经常性的伤残福利,所以如果同样的残疾或疾病发生在12个月内保险公司会豁免你的等待期。
• 如果你失业的话会每月会支付你失业救济金。
• 特殊的裁员补助福利,保险公司会支付每个月$2500最多6个月的生活费用补助。

这是很令人欣慰的，当生活不是那么顺利的时候，您还可以有保险可以依傍。

投保的方式

• 投保年龄 16岁—59岁或者16岁—54岁
• 保障期限 可以续保到65岁
• 赔偿金期限 2年， 5年或者到65岁
• 等待期期限 4,8，13,26,52，或者104 周
• 受保人工作30小时,必须是房主和贷款人

贷款保险特色

• 可以加保到65岁
• 可以选择是赔偿金期限或是等待期期限
• 支付补助的同时豁免保费
• 包括经常性残疾和失业救助金
• 可选择额外的裁员补助
• 没有地域限制，是全球性的保障
• 新的自雇人士都可以申请

受益期限

受益期间是指您预计的一个最长时间，保险公司将在这个时间段内提供每月的补助，可以选择受益期限为2年，5年，或至65岁。支付给受保人。

等待期限

• 等待周期是指在你因病或意外事故发生不能工作到开始支付每月的理赔的时间段.
• 所以在选择等待期限的时候需要考虑到自己的财务状况,能承受短期没有收入的经济能力,是否有病假或者年假。
• 每月的理赔金额会在等待期后的第一周放发
• 客户可以选择4，8，13，26，52或104周的等待期.
• 等待期越长保费就越低

保护你最重要的资产

有没有感觉您的房贷像是肩上的重担呢,有没有想过,如果您发生意外不能工作,没有收入支付房贷的时候这个重担会有多重?这个时候也许只能卖掉心爱的房子,这是大家都不愿意在这样的情况下做出这种决定.在房贷保险中,如果你因为生病，发生意外不能工作,不能履行没有伤残前的工作职责. 这样的情况下就是有权利申请理赔的.房屋贷款保险（Mortgage Repayment Cover）是保护您的房产最经济高效的方式。

完全伤残保障

完全伤残保障是指被保人在伤残时期不能工作超过30个小时就可以申请理赔.保险公司在接受理赔后会在等待期后就开始赔偿最低的房贷还款额。赔偿不会因为其他伤残福利(像ACC)或者是休假权利而减少. 此外在完全伤残的不能工作期间，保险公司将会豁免保费（并不适用于被裁员的理赔情况）。要购买房屋贷款保险时必须要有至少理赔金$20,000的寿险，当你申请的寿险赔偿金超过$50,000的时候,房屋贷款保险的保费可以降低20%.

额外的可选项--精神健康障碍

如果被保险人的完全伤残直接或间接导致了精神健康障碍，这个残疾所引起的所有索赔的索赔期可以为12个月（从等待期结束开始算，不论受益期从什么时候开始）

复发性伤残福利

如果相同的伤残在12个月之内复发,那么在第二次发生的时候就不需要通过等待期限,可以直接申请理赔.

如果失业人士伤残

如果被保险人失业超过12个月时完全伤残，保险公司将有限制的按每月最高为$1500赔偿，如果是在12个月之内完全的伤残，保险公司的理赔金正常发放，没有限制。完全伤残的限制的定义将基于在保险政策中第5级的伤残。

额外的可选项—非自愿的裁员

险公司将在被裁员发生一个月后开始每月赔偿直到被保人再次就业,或者为期六个月.以较早者为准.每个月的赔偿是依据贷款协议上的金额或者是最高为$2500,以较低者为准.
非自愿的裁员理赔可以申请最高12个月的赔偿,在第二次理赔之前.被保人必须已恢复工作连续12个月.

保费假期

如果被保险人需要暂停保费，需要预先通知保险公司，经过批准后将最多暂停12个月的保费。当您的暂停期限截止时，您可以不需要再次提供体检继续您的保险，保费将会重新计算。保险公司在保费暂停期间将不会给予任何时间发生时的赔偿

常见问题以及解答

问：在我申请理赔的过程中是否还需要继续交保费?

答：不需要,房贷保险政策已经包括了保费范围的福利(Premium cover benefit),它会涵盖你申请理赔时的保费.

问：理赔前在之前每周工作40小时,现在复健中每周只能工作20小时,这样的会保险公司还会赔偿房贷吗?

答：会,因为您只能工作一半的时间,全职成了兼职,保险公司也会赔偿一半的理赔金直到您能恢复全职工作.( 在这一点上，我们会计算您的理赔)

问：我的理赔已经通过审批,在受益期之前有13周的等待期,什么时候能拿到第一笔赔偿金呢?

答：保险公司会在月初就支付您这个月的赔偿.也就是说等待期一结束就可以获得第一次的赔偿金.

问：我的身体状态已经不适合重新工作了,保险公司也已经赔偿了两年的贷款.房贷在半年之后就还清了，在房贷还清之后还能继续得到赔偿吗?

答： 可以，你仍然可以继续得到每个月的赔偿直到你可以返回工作或者到你的赔偿期结束为止。

怎么选择房屋贷款

现在许多保险公司会房屋贷款保险的产品，当我们去做选择的时候，应当为自己争取更多更好的利益，可以从以下方面去考虑：

• 由不能工作接受理赔到可以兼职工作的时候，选择可以在兼职期间豁免保费的保险公司。
• 如果您的工作不属于稳定性，可以选择付款方式灵活的保险公司，在您工作收入减少时，保险公司会支持您先支付部分保费。
• 如果您是复发性的伤残患者，可以选择在12个月内复发不需要重复经历等待期的保险公司。
• 现在许多保险公司会在等待期一过就支付赔偿金，选择这些预先支付的保险公司更有利于您的财务计划。